Edition du 20/07/2023

Découvrez ici comment la Loi Lagarde offre aux Français la liberté de choisir leur assureur pour leur prêt immobilier. Avec des conseils pour faire un choix éclairé entre les contrats individuels et les contrats de groupe, cet article vous aidera à économiser sur le coût global de votre crédit immobilier. De quoi obtenir une assurance sur-mesure pour sécuriser votre investissement immobilier.

• Sommaire
• La liberté de choisir son assurance de prêt immobilier
• Comment faire un choix éclairé ?
• Sous la loupe : Contrat Groupe VS Contrat Individuel
• Les éléments clés pour bien choisir son assurance de prêt immobilier

Selon une étude réalisée par L'Argus de l'assurance pas moins de 81 % des Français qui détiennent ou envisagent de souscrire un prêt immobilier connaissent la Loi Lagarde, offrant la liberté de choisir son assureur. Entre les chiffres, les textes à rallonge et les termes techniques, faire le choix d’un prêt immobilier peut devenir un vrai casse-tête. Alors, comment se retrouver dans la jungle des offres ?

La liberté de choisir son assurance de prêt immobilier

 

Vous croyez que l’assurance de prêt immobilier doit impérativement se faire auprès de la banque ? Détrompez-vous ! Ce n’est plus le cas depuis 2010, lorsque le législateur a donné un coup de pied dans la fourmilière et a permis la délégation d'assurance. Depuis cette année-là, la Loi Lagarde vous offre la liberté de choisir votre compagnie d’assurance. Pas de panique, pour que votre contrat d’assurance emprunteur individuel soit accepté, il suffit qu'il présente des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque.

Si vous avez déjà pris votre assurance auprès de votre banque, pas de soucis, vous pouvez toujours changer. La Loi Lemoine, promulguée en 2022, autorise le changement d’assurance emprunteur à tout moment. Vous pouvez le faire à tout moment, sans préavis ni frais. Bref, que du bonheur !

 

Comment faire un choix éclairé ?

 

Maintenant que vous avez cette liberté, comment choisir votre assurance ? Les contrats individuels sont généralement plus économiques et compétitifs que les contrats « standards », que l’on nomme également « groupe » proposés par votre banque. Ils offrent aussi une réelle souplesse : une adaptation à vos besoins et même la possibilité de garanties complémentaires.

Voici quelques points à examiner avant de vous lancer :
•    Comment sont calculées les cotisations ? Est-ce en fonction du capital initial ou du capital restant dû ?
•    Quelles sont les garanties proposées ? Sont-elles bien adaptées à votre situation ?
•    Les franchises et exclusions de garanties sont-elles claires et acceptables ?
•    Quel est le taux de couverture ? Dans le cas d’un achat à deux, il est conseillé que chacun soit assuré à 100 %.

N’oubliez pas que vous devez respecter l'équivalence des garanties avec le contrat groupe de votre banque.

 

Sous la loupe : Contrat Groupe VS Contrat Individuel

 

C'est un peu comme comparer le prêt-à-porter au sur-mesure. Les contrats de groupe proposés par les banques sont un peu taille unique, avec un coût souvent important. Par contre, les contrats individuels sont sur-mesure, prenant en compte votre âge, situation personnelle et professionnelle, ainsi que vos facteurs de risque.

Le contrat groupe

Les contrats d’assurance groupe sont généralement plus coûteux. Ce sont des contrats "one size fits all" où chaque emprunteur paie le même tarif, sans distinction d'âge, de situation professionnelle ou personnelle, ni de risques associés.

Le contrat individuel

À l'inverse, Les contrats individuels offrent une tarification personnalisée et plus concurrentielle. Ils prennent en compte votre âge, votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que vos facteurs de risque. Ces contrats offrent habituellement une tarification plus concurrentielle et plus adaptée à vos besoins. C'est l'option parfaite si vous voulez une assurance qui correspond exactement à votre situation et à vos attentes, sans payer un centime de plus.

 

Les éléments clés pour bien choisir son assurance de prêt immobilier

 

Rappelez-vous, depuis 2010, vous avez la liberté de choisir votre assureur. L'important est de respecter l'équivalence des garanties et de vérifier que la banque ne peut pas modifier les conditions de l’offre de prêt ou vous imputer des frais liés à la délégation d'assurance. Un contrat individuel d’assurance emprunteur peut s'adapter parfaitement à votre profil, et prendre son assurance hors banque peut vous faire réaliser d'importantes économies sur le coût global de votre crédit immobilier.

La clé est donc de comparer les options disponibles, de comprendre les clauses d'un contrat, et surtout, de choisir une assurance qui répond à vos besoins spécifiques. Bon courage dans cette quête, et n'oubliez pas : votre assurance, c'est votre choix !

Alors, avec une connaissance approfondie du sujet et un peu de patience, vous pourrez choisir l'assurance emprunteur qui vous convient le mieux et qui vous permettra de réaliser de significatives économies sur votre prêt immobilier. Parce que, soyons honnêtes, qui ne préférerait pas mettre ces économies dans la décoration de sa nouvelle maison ?

Enfin, quittons-nous sur cette belle maxime formulée par l’essayiste américaine Suze Orman, spécialisée dans le conseil financier : « Posséder une maison est un pilier de la richesse. Cela apporte à la fois la richesse financière et de la sécurité émotionnelle ».

Par Auteur invité

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