Vous souhaitez évaluer votre capacité d'emprunt immobilier ? Découvrez comment calculer précisément ce montant crucial pour votre projet immobilier. La simulation en ligne simplifie cette étape essentielle.
Quel que soit le type de bien immobilier que l'on veut s'offrir, il est parfois difficile d'évaluer de manière exacte le montant que l'on est prêt à investir. Une simulation de votre capacité d'emprunt immobilier est de loin le seul moyen de connaître vos véritables capacités financières.
Comment calculer la capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt est le montant maximum que vous pouvez emprunter pour un crédit immobilier. Il est donc important avant de se lancer dans ce projet, d'avoir une idée claire concernant vos finances et sur les différentes possibilités qui s'offrent à vous. Connaître sa capacité d'emprunt immobilier vous permettra de déterminer la somme à emprunter, ainsi que la durée du remboursement qui vous convient. Votre capacité d'emprunt est calculée en fonction de plusieurs paramètres :
Votre âge lors de la souscription du prêt immobilier
Votre capacité d'endettement (le taux d'endettement en France est de 35 % de vos revenus)
Le montant de votre apport personnel
le type de prêt que vous demandez (taux révisable ou taux fixe)
Le montant de vos mensualités
La durée de l'emprunt du prêt immobilier
A l'aide d'un simulateur de capacité d’emprunt pour un prêt immobilier, il est très simple de savoir jusqu'à combien vous pouvez emprunter. Plusieurs charges sont prises en compte dans le calcul de vos possibilités d'emprunt :
1- Vos revenus
Vos devez montrer vos revenus réguliers tels que les salaires, les pensions retraite, les allocations familiales, les pensions alimentaires perçues, les revenus fonciers. Les allocations chômage et allocations adultes handicapées sont également comptées dans le calcul, tout comme la rente d'assurance-vie.
Concernant les professions qui ne rapportent pas un salaire chaque mois, ou une rémunération égale, comme les métiers d'artisans, les commerçants, les professions libérales, seul le résultat annuel de l'entreprise et une estimation de la moyenne mensuelle sont pris en compte pendant la simulation.
2- Les revenus du co-emprunteur
Faire le choix d'emprunter à deux, est une bonne idée, car elle vous permet d'additionner vos revenus. En effet, la capacité d'emprunt du co-emprunteur comptera de la même manière que celle de l'emprunteur. Un justificatif(mariage, pacs, concubinage) de la relation entre les co-emprunteurs vous sera demandé par l'établissement financier qui fait le prêt.
3- L'apport personnel
Votre apport personnel est tiré de votre épargne, des donations familiales, ou encore de vos placements. Un plan d'épargne logement créé il y'a longtemps peut également servir comme apport personnel. Pour faire une simulation en ligne, le montant de votre apport personnel suffit largement.
4- Les charges du foyer
Certaines charges du foyer ne sont pas comptabilisées pour calculer vos possibilités de prêt. Concernant une simulation de capacité d'emprunt, seules les mensualités des crédits à la consommation qui sont en cours de remboursement, et les crédits immobiliers sont retenus. Un crédit qui arrive à échéance dans moins de 12 mois, ne sera pas pris en compte pour le calcul de l'endettement.
Connaître son taux d'endettement
Le taux d'endettement est votre capacité de remboursement du crédit, en fonction de ce que vous gagnez tous les mois. D'une manière générale, votre taux d'endettement doit être inférieur au tiers de vos revenus nets annuels. Avec un taux supérieur au tiers, les établissements financiers estiment que le risque de défaut de remboursement est plus élevé.
Un taux d'endettement est calculé en fonction des revenus fixes tels que le salaire net, les primes contractuelles (13ème mois), les pensions de retraite et d'invalidité, les revenus professionnels non-salariés, et les pensions alimentaires. En fonction de l'établissement financier qui prête l'argent, les sources de revenues comme les allocations familiales, les allocations logements, ou encore les revenus fonciers peuvent être retenues dans le calcul du taux d'endettement.
En bref, déterminer sa capacité d'emprunt est une étape cruciale avant tout projet immobilier. Cela nécessite une analyse approfondie de vos revenus, charges et autres paramètres financiers. Grâce aux simulateurs en ligne, cette évaluation devient plus aisée, vous offrant ainsi une vision claire de votre potentiel d'investissement. Avant de vous engager, assurez-vous de bien comprendre tous ces éléments pour une démarche immobilière réussie.